国外老人的理财技巧，你最喜欢哪种方式

编者的话：老人如何安度晚年？是世人关心的话题。过好晚年生活，离不开钱。因此理财对于老人来说显得尤为重要。世界各国国情不同，文化差异较大，老人理财方法也不一样。为了给我们的读者一些借鉴，本报驻外记者就老人理财问题作了些采访，或许对读者有所启示。

德国　认真研究科学炒股

德国的老人炒股往往不会跟风购买，而是深入研究股市行情，从长计议获得丰厚报酬。

68岁的汉斯是一位退休工程师，妻子艾娃退休前是一名护士。两人的退休金每月在5000欧元(1欧元约合人民币7.3元)左右。为了让生活无后顾之忧，他们对退休金进行了“三分式”理财;一是流动资金，以活期存款、短期定存等灵活的方式储备，以备家中急需;二是固定资金，通过买珠宝、房、车等，获得长期回报;三是风险性投资资金，如购买股票、基金、债券等。

在投资股票上，汉斯告诉《生命时报》记者：“投资科技类股票尽管风险性较高，但只要多研究，赚钱也更多。”汉斯和几位退休的朋友，对德国、美国、中国等国家的上市公司做了深入的研究，然后去咨询税务顾问，最后选定几支股票长期投资。之后，他还把这几家公司历年来公开的相关数据，都进行一番认真研究，来确定投入资金的具体数额。平时，他也会跟踪这些股票走势及企业状况等。

“退休人员已成为德国股票投资的主力军。”德国柏林投资顾问埃格尔曼对记者说，德国退休老人的平均退休金在1500欧元左右。老人希望有更多的收入，一般或多或少买些股票。总体来说，投资股票或股票基金的受益最高，每年收益率在10%以上。而且相比年轻人，德国老人投资股票更理性，因为爱研究，所以收益也更高。

韩国　热衷投资债券基金

韩国人的生活看上去非常规律，老人们的退休生活也很和谐安定。

《生命时报》记者了解到，一般韩国人都是在55岁左右开始办退休手续，但他们要到65岁才能一次性拿到1~3亿韩元(1万韩元约60元人民币)退休金。而如何在55~65岁这10年“零收入”的生活中让存款保值、升值，成为韩国老人最关心的事情。据悉，由于银行定期存款利率仅为1%左右，股票投资风险又大，目前韩国老年人较倾向的理财方式为购买债券型基金或专门投资小户型房产。据悉，由于韩国对于债券型基金的管控非常严格，不但对企业进行严格审查，也会着重保护投资者的利益。因此，在韩国，无论是投资国内还是海外的债券型基金，都能保证稳健的收益。而小户型、低总价的酒店型公寓等商业不动产也因出租率高、每月有固定收入进帐成为老人们青睐的投资理财方式。

此外，很多在大城市居住的老人除了投资，还利用自己拥有的各项技能，到超市、餐馆、咖啡馆等地打工，增加收入，让退休生活更加丰富充实。

新加坡　政府确保老人无忧

新加坡习惯把老年人称为“乐龄”人士。“乐龄”的意思是指人到了可以颐养天年、快乐自如的年龄阶段。想达到“乐龄”，就要有一定的物质基础来安排生活。新加坡政府主要通过中央公积金制度来实现。“中央公积金”是指新加坡政府强制本国公民进行储蓄，以备退休后生活需要。存入公积金账户的钱，由雇员和雇主共同负担。据悉，中央公积金分别是“普通”、“特别”、“医疗”和“退休”。其中，“特别”和“退休”两个账户都与养老相关。新加坡政府规定，普通的储蓄账户利息为2.5%，而“特别”、“退休”和“医疗”账户的最低利息则为4%。按照目前的规定，年满55周岁的公民即可办理退休手续，但要保证其全部账户上有金额不低于15.5万新币(1新币约合人民币5元)的存款，确保他们退休后能维持正常生活。退休后，老人每月可领取1200新币的存款利息，满足日常生活所需。

由于新加坡老人的寿命较长，有时上述账户无法满足生活开销。近年来，政府又推出了“国民终身入息计划”。根据这一计划，退休后国民可以把公积金中的最低存款一分为二。一部分留在既有的账户;剩余通过中央公积金管理局购买可退还保费的保险。这样，老人既可以购买多份此类收益型保险，也可在需要用钱时一次性取出保费。与投资地产、有价证券等相比，这种带有政府背景的理财产品风险更低，受到老人的青睐。

加拿大　购置房产补贴子女

在加拿大，由于政府实行高福利的政策，很多老人退休后过着衣食无忧的生活。但是，为了资助子女，很多人也会考虑进行一些投资。而最受老人欢迎的投资项目，就是购置房产。

据悉，加拿大目前法定的退休年龄是65周岁，目前有超过500万人在领取退休金，平均每个月为1100加元(约合人民币5600元)。此外，老人们享受着全额免费医保，加上几乎没有车贷、房贷的压力，一小部分老人的生活非常悠闲。但更多的老人与我国情况类似，为子女操碎了心。

《生命时报》记者了解到，加拿大的年轻人没有攒钱的习惯，挣的钱基本都花在吃喝、旅游、服饰等方面。因此，大部分年轻人或租房住，或住在父母家。但是，很多老人喜欢享受宁静的氛围，住在郊外，这样子女上班就会有诸多不便。因此，大部分加拿大老人在退休后，会通过购置房产来支助子女的生活。

加拿大近几年的房价有所提高，很多有一定经济实力的老人把自己用作养老的郊区大别墅卖掉，赚得大量现金后，再给自己买一个小一些的公寓或选择搬入老年公寓、养老院居住，剩下的钱再在闹市区购买一套小一点的房子，出租给上班族或企业，以此来维持稳定的收入。既能提高自己的生活水平，又能给儿女提供一定的经济支援。

美国　投资跟着专业人士

在美国，老人们为了确保自己的投资收益，通常不会亲自投资，而是找一些专业的投资经纪人来帮助自己理财。

目前美国65岁以上老人占总人口的13%，年收入为1.4~3.2万美元(1美元约合人民币6.3元)不等，属于中等收入。与其他国家的老人一样，美国老人也想着能通过理财来使自己的收入增加，而为了规避风险，他们聘请一些投资经纪人，通过各方面的比较与权衡，选择各种基金、债券、理财产品、借贷、股票及财务管理服务等。

据悉，美国的股票交易没有散户，都必须通过一些企业才能完成股票的交易。因此，在专业经纪人的指导下，美国老人深信“不能把鸡蛋放在同一个篮子里”的道理，通常都会根据个人需要，投资3~5类项目。他们非常有耐心，通常不会半途而废或者突然抛售。▲